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繼金融科技首個三年規(guī)劃順利收官后，2022年，人民銀行正式印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》，為金融科技未來四年的發(fā)展確定了目標和方向。毫無疑問，2022年對于金融科技行業(yè)而言是機遇與挑戰(zhàn)并存的一年。

9月3日，在2022年服貿會現場，畢馬威中國與中國互聯網金融協會金融科技發(fā)展與研究專委會攜手發(fā)布《2022中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》指出，金融是現代經濟社會發(fā)展的核心，具有牽一發(fā)而動全身的作用，科學技術是第一生產力。合規(guī)與數據安全將成為金融科技行業(yè)核心競爭力。

行業(yè)預期減弱，市場競爭進一步加大

《報告》指出，我國經濟面臨三重壓力，疫情多點散發(fā)給經濟帶來影響。受訪企業(yè)對行業(yè)未來發(fā)展依然充滿信心。

整體來看，金融科技行業(yè)未來發(fā)展信心指數平均值為82，與去年持平。分項來看，信心指數在60分以下的受訪企業(yè)占比從3%上升到8%，60-79分的企業(yè)占比從32%上升到40%，80-100分的企業(yè)占比從65%下降到53%。從低分組(60分以下)受訪企業(yè)占比上升以及高分組(80-100分)受訪企業(yè)占比下降的態(tài)勢可以看到，盡管行業(yè)信心指數總體保持高位水平，但一部分企業(yè)對行業(yè)發(fā)展的預期有所轉弱，市場競爭壓力將進一步增大。

《每日經濟新聞》記者注意到，相比于2021年，2022年信心指數低于80分的受訪企業(yè)數量在增加。“從市場實際情況出發(fā)，很多企業(yè)受到了大環(huán)境的影響，受訪企業(yè)里很多都是做B端業(yè)務的，即給傳統金融機構提方案。這些金融機構本身的需求也因環(huán)境影響在萎縮。”畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟對記者表示，另一方面從退出的角度來看，退出的道路也越來越難。所以，從這兩方面來看，企業(yè)的信心指數有所下降。

除此之外，金融科技還呈現出金融業(yè)整體數字化轉型進一步深化，證券及資管業(yè)轉型步伐明顯加快;超四成企業(yè)已經或計劃境外展業(yè)，主要布局東南亞和我國港澳臺地區(qū);金融機構和金融科技企業(yè)合作“梗阻”，集中在擔憂數據安全和隱私保護風險;PE/VC仍是金融科技最大投資方，金融機構和互聯網企業(yè)投資持續(xù)上升;企業(yè)研發(fā)投入和科技人員儲備“積厚成勢”，知識產權意識明顯增強;大數據、AI、區(qū)塊鏈、隱私計算應用深化，科技賦能綜合化特征明顯;行業(yè)標準化意識仍待進一步強化，國際標準實質性參與程度存在不足;近五成企業(yè)已探索算法倫理規(guī)范，仍有兩成企業(yè)尚未開展倫理治理工作;數據治理人才缺口最突出，模型算法、數字化運營、架構設計人才難求等特點。

鉆技術、樹品牌等已成為行業(yè)大趨勢

《報告》對金融科技的十大趨勢也給出了判斷。

具體來看，包括拓市場、樹品牌、鉆技術、增實力成為企業(yè)未來發(fā)展策略重點;能否平衡好數據融合應用和安全保護;數字化供應鏈金融、綠色金融和ESG投資、養(yǎng)老金融是最受青睞的業(yè)務藍海;金融科技產業(yè)集群呈長三角、珠三角、京津冀“三足鼎立”之勢;持續(xù)開展監(jiān)管沙盒和發(fā)展監(jiān)管科技是平衡創(chuàng)新和風險的關鍵舉措;金融數據治理重在破解數據融合應用能力不足和個人信息過度收集;金融科技賦能養(yǎng)老金融應從開發(fā)數字化產品和設備適老化改造發(fā)力;金融科技和綠色金融融合創(chuàng)新的關鍵在于數據治理和基礎設施建設;強化制度建設和組織建設是做好金融網絡安全管理的“車之兩輪”;元宇宙金融應用前景被看好，但企業(yè)實質布局不足，概念投機炒作氛圍厚成掣肘。

畢馬威中國副主席及金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，“鉆技術，樹品牌”已成為絕大多數企業(yè)所認定的未來發(fā)展之路。技術創(chuàng)新已經滲透到金融服務的全鏈條，貫穿金融服務實體經濟的多場景。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數據等核心技術持續(xù)賦能金融科技發(fā)展，物聯網、AR/VR/MR、數字孿生等技術也將為金融業(yè)務提供新的發(fā)展空間，促進產業(yè)與金融結合，供應鏈金融、綠色金融和養(yǎng)老金融等有望成為金融科技未來發(fā)展的藍海領域，發(fā)展空間無限。

“金融是現代經濟社會發(fā)展的核心，具有牽一發(fā)而動全身的作用，科學技術是第一生產力，合規(guī)與數據安全將成為核心競爭力。”《報告》在金融科技創(chuàng)新發(fā)展迫切的前提下提出六大政策建議，通過互聯網、大數據等技術，在理念、流程以及業(yè)務等方面延伸和創(chuàng)新，最大程度為金融科技行業(yè)的發(fā)展規(guī)避風險。《報告》建議，要打造更多符合國家政策方向、堅持惠民利企導向、具有真正推廣價值的金融科技樣板項目和模范機構，發(fā)揮其對全局性轉型升級的頭雁效應和帶動作用。

此外，《報告》還指出，要加強金融機構和金融科技企業(yè)合作規(guī)范，按照“依法合規(guī)、權責對等、邊界清晰、風險可控”的原則，區(qū)分合作類別加強金融機構與金融科技企業(yè)合作的審慎監(jiān)管，嚴格執(zhí)行有關合作準入、出資比例、業(yè)務限額、資質認證、合作集中度等要求。

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