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《投資者網》汪下弟

近日，東亞銀行(0023.HK)公告稱，2019年上半年凈利潤或將顯著下降，原因在于總值為62億港元的中國內地貸款因市場環境惡化將導致25至30億港元的重大稅后減值損失。東亞銀行回復《投資者網》稱，公司已計劃近期向東亞銀行(中國)有限公司(以下簡稱“東亞中國”)增資，加強東亞中國的資本結構。

東亞銀行自1920年在上海開設分行進入中國;1998年，中國人民銀行批準東亞銀行上海和深圳分行，為海外居民和外資企業提供人民幣服務，東亞銀行是首批取得相關資格的外資銀行之一;2003年，北京分行正式開業;2007年，在內地注冊成立全資附屬銀行東亞中國，東亞中國為內地網點最龐大的外資銀行之一，網點遍布內地44個城市。

2016年6月，東亞銀行對東亞中國進行了10億元的增資，因處置減值貸款，東亞中國當年凈虧損4.61億港元。此外，公司在中國內地的員工人數持續減少，2018年，公司的中國內地員工人數為3821人，相較于2017年的4086人減少超200人。

巨額減值損失

財報顯示，2014至2018年，東亞銀行歸屬于股東的凈利潤分別為66.61億港元、55.22億港元、37.23億港元、93.47億港元、65.09億港元。連續兩年呈現負增長的凈利在2017年一度出現激增之后，2018年再次出現負增長。

6月13日，東亞銀行發布盈利警告顯示，截止2019年上半年公司的凈利潤相較于2018年同期的39.92億港元將顯著下降。

公司解釋稱，凈利潤或下降是由于4項面值總值約為62億港元的中國內地早年批出的貸款資產預期會因市場環境惡化而出現信貸級別下調，惡化的市場環境已對中國內地非一線城市商業地產產生影響，有關信貸級別下調將導致約25-30億港元的重大稅后減值損失。可見，造成巨額資產減值損失的貸款對象是房企，且這意味著資產減值損失率高達50%。

針對上述問題，《投資者網》向東亞銀行發送調研函，對方回應稱，東亞銀行于6月13日發布上半年盈利預警公告，主要由于部分與中國內地相關的貸款將被降級，對其經營利潤構成影響。

《中國房地產大數據報告(2018)》顯示，全國房價在2018年經歷了由漲轉跌，其中提及的142個樣本城市在6月平均房價環比上漲1.62%;10月房價平均環比下跌0.30%，其中準一線城市房價中位數為21611元/建筑平方米，比9月下降677元/建筑平方米，環比跌幅為1.42%。

易居研究院數據顯示，2019年5月份，100個城市新建商品住宅成交量為5173萬平方米，環比下降1.38%，總體上看，5月份市場交易規模略低于4月份。

此外，公開數據顯示，2018年六大行投向房地產業貸款及個人住房貸款總規模為19.56萬億元，相較于2017年的16.66萬億元同比增長17.44%。其中，中國銀行(601988.SH)以9158億元房地產業貸款余額位列首位。

股份制銀行對于房地產業貸款更為激進。截止2018年末，民生銀行(600016.SH)新增房地產業貸款為1318.15億元，占新增貸款總額的比重高達52.22%;招商銀行(600036.SH)和光大銀行(601818.SH)的房地產業貸款余額分別為3164.9億元、1920.75億元，同比增長分別為25.58%、35.25%。對房地產業貸款額度增加的同時，該行業的不良貸款率有所上升，2018年平安銀行(000001.SZ)的房地產業不良貸款率為1.56%，相較于2017年上升了0.79%。

自東亞銀行公布盈利警告之后，6月13日當天，東亞銀行收報于24.15港元/股，跌幅為0.82%，此后連續多日股價均處于下跌態勢。截止6月20日，東亞銀行股價為21.90港元/股，因此自6月13日，公司股價已縮水近10%。

截止2018年末，東亞銀行的減值損失為15.90億港元，相較于2017年的24.57億港元，同比下降了35.29%;其中，公司的客戶貸款及墊款減值損失為11.59億港元，2017年為17.38億港元。

同時，中國內地業務是造成減值損失的主因。截止2018年末，香港地區客戶貸款及墊款總額為2256.56億港元，減值客戶貸款及墊款為5.59億港元;中國內地地區，客戶貸款及墊款總額為2033.77億港元，減值客戶貸款及墊款為25.15億港元。值得注意的是，房地產業資產減值損失約占東亞銀行2018年上半年凈利潤的70%。

資產規模方面，2014-2018年，公司的總資產分別為7958.91億港元、7813.64億港元、7657.06億港元、8089.42億港元、8394.51億港元。公司的總資產在2015年、2016年均出現了下跌，2016年相較于2015年同比下降2.0%。

資本充足指標方面，截止2018年末，公司的總資本比率、一級資本比率、普通股權一級資本比率分別為20.8%、17.8%、15.7%;2016年上述三個數據分別為17.4%、13.5%、12.1%;2015年分別為17.2%、13.7%、12.2%。再到公司在盈利警告中提到，預期2019年6月30日公司的總資本充足率和普通股權一級資本分別為19%、14.5%。

再起增資計劃

東亞銀行向《投資者網》表示，東亞銀行已計劃近期向東亞中國增資，進一步加強東亞中國的資本結構，確保其在內地的業務持續穩健地發展，目前東亞中國整體經營情況一切正常。

公司年報顯示，截止2013年末，東亞中國的稅后凈利潤高達18.88億港元，2015年降至3.47億港元，2016年因處置減值貸款，東亞中國凈虧損4.61億港元。在此情況下，2016年6月，東亞銀行對東亞中國增加注冊資本金10億元，加強東亞中國抵御風險的能力。截止2016年底，東亞中國的注冊資本為121.6億元。

東亞銀行2016年年報顯示，2015年公司設立了一個特別的資產管理小組，積極處理及追收東亞中國的不良貸款組合，減少對內地經濟表現欠佳的行業，包括批發及零售、酒店及制造業的借貸。

此外，2016年公司的減值貸款比率從2015年底的1.13%上升至2016年底的1.49%，香港及中國業務的減值貸款比率分別由0.34%上升至1.03%，以及2.44%上升至2.64%。當年，標普全球評級給東亞銀行和東亞中國的前景展望均為負面。

截止2016年末，東亞中國撥備前經營凈利為16.07億港元，同比下降25.3%;客戶墊款為1393.89億港元，下跌7.1%;凈利息收入為39.77億港元，減少14.1%;客戶存款為1813.26億港元，同比下降9.8%。

截止2018年末，東亞中國在中國內地44個城市經營31家分行和68家支行，共計99個網點。然而在2016年，東亞中國在中國的網點包括30家分行和89家支行，共計為119個。

值得一提的是，東亞銀行的內地員工人數在縮減。截止2018年末，公司員工總數為9796人，其中香港員工為5376人，中國內地員工為3821人，澳門及臺灣為164人，海外為435人。2017年，公司員工總數為9978人，上述地區的員工人數分別為5305、4086、156、431人。可見，除了中國內地員工人數在縮減，減少超過200人，其余地區的員工人數均在增加。

東亞銀行的員工流失由來已久，2015-2016年，員工人數分別為11768人、10389人。2016年年報顯示，東亞中國當年的員工人數減少約10%，主要是人員自然流失，同時東亞中國通過合并內地的支行，以提升分行效率。(思維財經出品)