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11月23日，安心財險發(fā)布公告，基于公司2018年發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)向原股東詢問增資意向，股東中誠信投資集團有限公司(以下簡稱“中誠信投資”)擬增資2.85億元，其他股東放棄本次增資的同比例認購權，注冊資本金將由10億元變更為12.85億元。

這意味著，如果獲批，中誠信投資將成為安心財險第一大股東，持股比例由14%上升為33.074%。而在2017年，中誠信投資曾兩度欲轉讓股權，只因未獲批作罷。

面對中誠信投資進退的變動，安心財險回復時代周報記者稱：“股權變更是股東出于自身的發(fā)展規(guī)劃考慮，系股東自主的戰(zhàn)略調整，安心充分理解和尊重股東所做決定。任何股權變更相關事宜，公司嚴格按照公司法和銀保監(jiān)會的相關規(guī)定和要求正常開展。”

中誠信實控人毛振華則在電話中告訴時代周報記者，由退轉進“很正常”，他表示：“第一，看市場怎么樣;第二，看資金充足情況、有無其他安排，時間不一樣選擇也會不一樣。此外，還有股東結構的變化情況。”至于更多細節(jié)，毛振華稱，目前增資事項還未獲批，不方便討論。

由退轉進

安心財險成立于2015年底，是經(jīng)保監(jiān)會批準設立的國內四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，注冊資本10億元人民幣。

成立之初，安心財險有七家股東，持股比例較為均勻，股權分散。其中，持股15%的北京璽萌置業(yè)有限公司(以下簡稱“璽萌置業(yè)”)是最大股東，實際控制人劉艷國，母公司璽萌資產(chǎn)控股有限公司，業(yè)務涉及房地產(chǎn)投資、健康產(chǎn)業(yè)投資、股權投資等。

官網(wǎng)資料顯示，璽萌資產(chǎn)控股在運作房地產(chǎn)項目的同時，也大力開拓資本市場業(yè)務。比如2007年12月，璽萌作為第一大股東投資的太平洋證券成功上市，繼而又先后投資格林期貨、北京農(nóng)商行、北京市中金小額貸款股份有限公司，在金融領域涉足證券、期貨、銀行、小額貸款等領域。

北京洪海明珠軟件科技有限公司(以下簡稱“洪海明珠”)和北京通宇世紀科技有限公司并列為第二大股東，各持股14.5%;另外四家企業(yè)中誠信投資、遼寧銀珠化紡集團有限公司(以下簡稱“銀珠化紡”)、北京翰海軒文化傳播有限公司、北京眾邦盛通計算機系統(tǒng)集成有限公司，各持有14%的股份。

其中較為知名的是中誠信投資，其實際控制人、董事長毛振華是中誠信集團創(chuàng)始人、中誠信國際首席經(jīng)濟學家和中國人民大學經(jīng)濟研究所所長。

各股東方原本沒有關聯(lián)關系，直到2018年第三季度償付能力報告顯示，洪海明珠股東劉艷國(持有20.69%的股權)同時持有璽萌置業(yè)54.88%的股權。時代周報記者查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)得知，璽萌置業(yè)實控人劉艷國在今年5月8日向洪海明珠認繳了3010.15萬元，由此持有洪海明珠20.69%的股份。

倘若此次增資獲批，安心財險將打破股比均衡，中誠信投資成為第一大股東，持股比例增加至33.074%，剛好不超過監(jiān)管要求的保險公司單一股東持股比例1/3的上限，其他股東持股比例則降至不超過12%。

不過，2017年，中誠信投資曾兩度欲轉讓股權，只是最終因未獲批準作罷，并因原價轉讓、高管入股、擬轉讓股東間關聯(lián)關系令股權關系倍感復雜。

中誠信投資第一次擬退出是在2016年底，中誠信投資和銀珠化紡擬以原價轉讓所持股份、退出股東行列，受讓方為北京群勝科技有限公司等6家公司。

第二次是在2017年12月底，安心財險發(fā)布公告，璽萌置業(yè)和銀珠化紡將分別出資5000萬元認購中誠信投資手中5%的股權，合計認購10%。

值得注意的是，泰康保險集團董事長兼CEO陳東升是中誠信投資副董事長，他實際控制的嘉德投資在中誠信投資持股5%。毛振華與陳東升為武漢大學同班同學，素來交好。

在被問及陳東升對安心財險的作用時，毛振華向時代周報記者解釋：“他的股份很少，沒有什么影響，而且他有自己的互聯(lián)網(wǎng)保險公司泰康在線。”但對于陳東升是否會給出建議，毛振華表示“不方便透露討論的情況”。

注資迫在眉睫

安心財險書面回復時代周報記者稱，此次增資的原因，“主要是出于公司長期戰(zhàn)略發(fā)展考慮，滿足公司業(yè)務高速發(fā)展對償付能力資本的要求，為未來業(yè)務發(fā)展提高充足的資本金支撐”。

數(shù)據(jù)顯示，安心財險2016年末核心和綜合償付能力充足率均為1574.39%，到了2017年末，這一數(shù)據(jù)降低至369.95%。2018年第一季度末再跌至317.21%，第二季度末減少近四成至195.10%，第三季度末繼續(xù)降低近三成至139.78%。

根據(jù)2017年保監(jiān)會公布的《保險公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力低于120%等償付能力風險較大的保險公司，要被列入重點核查對象。

2018年1–9月，安心財險獲得原保險保費收入12.11億元，同比增長了229.07%，在四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司增速最快。不過，2018年第三季度凈現(xiàn)金流為-0.76億元，存在一定的壓力;且2018年累計凈利潤虧損2.48億元，比2017年前三季度虧損2.13億元有所擴大。

對于虧損原因，安心財險回復時代周報記者表示：“虧損的主因，與互聯(lián)網(wǎng)險企成立時間較短有著很大關聯(lián)，同時也是多重因素作用的結果。一是作為總部型的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，前期投入成本高;二是天然的互聯(lián)網(wǎng)基因要求在保險科技應用實踐方面有所投入;三是保費規(guī)模相對較低，不足以攤薄成本;四是會計準則下新開業(yè)的保險公司當期計提準備金較大。”

為此，安心財險稱有兩個策略可以渡過虧損周期，一是持續(xù)發(fā)力安心健康險。年報顯示，健康險保費收入由2016年的343.91萬元增長超過25倍到2017年的9117.55萬元，承保利潤也由虧損163.58萬元擴大近45倍至虧損7321.11萬元。

二是車險經(jīng)營范圍已獲批擴大，落地后車險優(yōu)勢會逐步顯現(xiàn)。2016年9月，安心財險獲批增加車險，2017年車險已是安心財險第一大險種，保費收入2.71億元，貢獻了2017年保費收入的1/3;承保利潤-1.25億元，是2017年凈虧損的近一半。安心財險預計2019年車險會被允許在全國范圍內開放經(jīng)營。

從前五大險種來看，保證險表現(xiàn)較為突出，保費收入由2016年的1051.95萬元，增長至2017年的2.02億元;承保利潤呈現(xiàn)出減虧的態(tài)勢，由2016年虧損396.14萬元，到2017年虧損145.15萬元。

2017年，安心財險收到兩份監(jiān)管函和一份行政處罰通知書，暴露了其公司治理存在的問題。今年，安心財險收到兩份產(chǎn)品銷售方面的監(jiān)管函，一是產(chǎn)品存在條款表述不嚴謹、條款要素不完備、產(chǎn)品屬性分類不當、險種歸屬不當?shù)葐栴};二是在京東金融互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售的“安享一生癌癥醫(yī)療險”產(chǎn)品，存在客服答復與保險條款規(guī)定、網(wǎng)頁宣傳內容不一致的情況。

2018年上半年，財產(chǎn)險消費投訴數(shù)據(jù)顯示，安心財險合同糾紛投訴量639件，排名第12，猛增2030%，絕對數(shù)值在四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司中排第三名，增速列第一位;理賠糾紛投訴量557件，為四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司之最。