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租金貸期限錯配藏風險網貸平臺紛紛下線相關理財品

■本報記者劉萌

在長租公寓如火如荼發展的同時，租金貸作為一種創新服務也逐步進入租房人群的視野。不過，近日租金貸爆出的諸多問題將此類產品的風險點再次曝光。

“房租”交付周期不同

隱藏風險高

本月初，有租客表示，長租公寓運營商北京昊園恒業房地產經紀有限公司(下稱“昊園恒業”)由于資金鏈斷裂，無力向房東支付房租，導致很多按時繳納房租的租客被房東趕出房屋。

據《證券日報》記者了解，昊園恒業的租金貸是通過晉商消費金融旗下“元寶e家”平臺申請貸款。晉商消費金融通過元寶e家，把租戶一年的房租支付給昊園恒業，昊園恒業則按季度付款給房東。而租戶則每月通過元寶e家支付房租，其資金流向晉商消費金融。

從上述流程可以看出，長租公寓運營商、租客、房東之間“房租”交付的期限不同，這種期限錯配間接在長租公寓運營商一端形成了“資金池”。這個“資金池”給長租公寓企業快速擴張規模提供了條件，卻也為爆倉埋下了伏筆。

有業內人士表示，在一連串交易中，房東提供了房子，租客付出了信用，放款方提供了真金白銀，最得利的長租平臺獲得了“資金池”，卻缺少對信貸資金的有效監管。

公開資料顯示，晉商消費金融成立于2016年2月份，注冊資本5億元，主要股東為晉商銀行和360旗下奇飛翔藝(北京)軟件有限公司。數據顯示，截至今年8月底，晉商消金發展客戶約602萬戶，累計發放消費貸款約266億元，資產總額約54億元。2017年凈利潤為4618萬元，同比增幅達到4127%，2018年上半年，凈利潤為6547萬元，同比增長154.8%。

《證券日報》記者登錄晉商消費金融官網了解到，其產品主要有三個：最高額度可達20萬元的無抵押無擔保大額信用貸款產品“貸晉情貸”、包含各類場景合作商戶的“晉享分期”以及循環線上小額信貸產品“晉享錢包”。

在資金輸入之下，昊園恒業迅速擴張，并購多個行業品牌。

《證券日報》記者聯系到一位此次“爆倉”事件的租戶，通過這位租戶加入了“維權群”。群內滾動通知著一則信息：“以下公司全部隸屬于昊園恒業：大熊公寓、廣鑫置地、螞蟻公寓、好來屋公寓、宏源嘉業、昌泰地產……。請大家積極補充，防范風險!”記者粗略統計發現，被點名的公司數量高達30個。

據記者了解，目前部分租客收到通知——因昊園恒業遇到資金流動問題，經三方協商，所有元寶訂單狀態為退租中和已退租的租戶，無須繼續履行剩余房租款的還款義務，由昊園恒業作為債權人主體一力承擔所有退租租戶未付房租的債務，因數額較大，昊園恒業是以分期的形式向資方還款;另外，針對此次事件，已退租和退租中的租戶個人征信不會受到影響，已經產生的逾期記錄，公司會協調資方近期做批量撤銷處理。

有租客告訴《證券日報》記者，以往其每月下旬都會收到的還款提醒短信，本月并沒有收到。

與此同時，還有更多租客的維權之路還在繼續。

多個網貸平臺下線

房租類理財產品

此前，《證券日報》記者曾關注過網貸平臺的房租類理財產品。有多個平臺存在類似項目，項目描述為“該項目為借款人使用資金用于一次性支付房租，按期等額本息還款”，還款來源為“個人收入”。這類項目的年化收益率大多為6%-12%不等。

近日，本報記者再次查詢多個網貸平臺發現，這類產品多已下線。

一家與某房產中介頗有淵源的金融平臺的客服人員在《證券日報》記者咨詢時表示：“我們公司的這類產品在今年4月份已經下線，如果您是投資者，可以選擇其他類型的項目進行投資;如果您是借款人，可以咨詢下其他公司。”

除此之外，還有部分銀行針對租房提供的信貸產品也從它們的app中悄然下架。

或許是由于多個網貸平臺和銀行下線房租類產品，住房租賃企業的租房貸款業務漸漸火熱起來。據了解，目前，鏈家旗下的自如、我愛我家(5.870,0.00,0.00%)旗下的蛋殼公寓、58同城等住房租賃企業都和第三方金融平臺合作，提供租房貸款服務。

值得一提的是，從已經“爆倉”的平臺來看，在租金貸業務中存在涉嫌誤導消費者的情況。

例如，部分平臺以“信用租房產品”為概念進行推介，故意隱藏“貸款”字樣，在租客不知情或者未充分了解風險的情況下，為租客申請了“租房分期”。