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黨的十九大報(bào)告指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。與之相伴的是，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、金融監(jiān)管政策、行業(yè)格局、銀行市場(chǎng)環(huán)境、客戶行為等都發(fā)生了巨大變化。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。經(jīng)濟(jì)階段的轉(zhuǎn)換，使銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生深刻變化。民生銀行聚焦服務(wù)民營(yíng)企業(yè)主業(yè)，積極推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

“鳳凰計(jì)劃”奠定轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)

2015年初，民生銀行借鑒國(guó)際銀行業(yè)利率市場(chǎng)化成功轉(zhuǎn)型先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，與經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐相結(jié)合，啟動(dòng)了全面增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型與治理模式變革，即“鳳凰計(jì)劃”項(xiàng)目。

“鳳凰計(jì)劃”整體規(guī)劃包括戰(zhàn)略聚焦與治理模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、定價(jià)管理、財(cái)務(wù)效率、人力資源管理、科技信息7個(gè)模塊，共30個(gè)項(xiàng)目，分三批逐步設(shè)計(jì)并試點(diǎn)實(shí)施。各模塊、各項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案在確保前瞻性、科學(xué)性的前提下，實(shí)現(xiàn)相互勾稽關(guān)系清晰，做到協(xié)同整合。到2017年底，所有30個(gè)項(xiàng)目都設(shè)計(jì)完畢，部分前期設(shè)計(jì)完成的項(xiàng)目同時(shí)在分行開展實(shí)施試點(diǎn)。試點(diǎn)項(xiàng)目已經(jīng)取得了良好的成效，收到了實(shí)實(shí)在在的財(cái)務(wù)績(jī)效。

通過實(shí)施“鳳凰計(jì)劃”，民生銀行主要業(yè)務(wù)板塊都進(jìn)行戰(zhàn)略聚焦，明確市場(chǎng)和客戶定位，優(yōu)化設(shè)計(jì)了具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的新型商業(yè)模式，為打造民生銀行業(yè)務(wù)特色奠定基礎(chǔ)。針對(duì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向，風(fēng)險(xiǎn)管理、資負(fù)與定價(jià)、財(cái)務(wù)管理、人力資源、信息科技等中后臺(tái)管理板塊，都設(shè)計(jì)了支撐業(yè)務(wù)戰(zhàn)略落地的管理體系，提升精細(xì)化、專業(yè)化管理能力。“鳳凰計(jì)劃”還將商業(yè)模式設(shè)計(jì)模型、全流程項(xiàng)目管理機(jī)制等先進(jìn)技術(shù)方法導(dǎo)入全行，有效提升改革轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)技術(shù)能力。通過全渠道、立體化的宣導(dǎo)培訓(xùn)，“鳳凰計(jì)劃”設(shè)計(jì)的轉(zhuǎn)型新技術(shù)、新方法、新模式逐步在全行形成共識(shí)，使轉(zhuǎn)型變革的理念深入人心。

順勢(shì)而為啟動(dòng)全面轉(zhuǎn)型

為更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，民生銀行在前期“鳳凰計(jì)劃”總體設(shè)計(jì)基礎(chǔ)上，2018年初啟動(dòng)全面改革轉(zhuǎn)型，把“鳳凰計(jì)劃”設(shè)計(jì)成果全面嵌入經(jīng)營(yíng)管理和改革發(fā)展，將轉(zhuǎn)型實(shí)施引向縱深。

圍繞“鳳凰計(jì)劃”聚焦整體戰(zhàn)略規(guī)劃，民生銀行的戰(zhàn)略定位是打造民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行和綜合服務(wù)的銀行。公司業(yè)務(wù)將緊緊圍繞民企客戶定位，實(shí)施精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)，通過“投行+商行+交易銀行”模式，為客戶提供差異化、定制化的綜合金融解決方案，力求成為民企客戶的首選銀行、主辦銀行。零售業(yè)務(wù)也緊緊圍繞民企的戰(zhàn)略定位，依托民企生態(tài)圈，聚焦小微、民企供應(yīng)鏈上下游和企業(yè)家特色客群，針對(duì)各類客群落實(shí)好差異化、特色化服務(wù)，成為民營(yíng)企業(yè)和企業(yè)家的管家。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)也聚焦民企定位，圍繞公司和零售客群提供高附加值的金融產(chǎn)品，滿足客戶資產(chǎn)增值、投資交易、避險(xiǎn)等需求，推動(dòng)全行輕資本轉(zhuǎn)型。

民生銀行全面改革轉(zhuǎn)型更加注重中后臺(tái)管理能力提升。針對(duì)戰(zhàn)略定位和轉(zhuǎn)型重點(diǎn)，結(jié)合前期“鳳凰計(jì)劃”設(shè)計(jì)成果，配套實(shí)施相應(yīng)中后臺(tái)管理改革，支持前臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。通過完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力、推進(jìn)科技金融戰(zhàn)略、強(qiáng)化人力資源管理和優(yōu)化資負(fù)與財(cái)務(wù)管理等重點(diǎn)體制機(jī)制建設(shè)，確保轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地。在風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型方面不斷加大不良資產(chǎn)處置力度，支持戰(zhàn)略業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，通過五大抓手全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，包括風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制優(yōu)化、風(fēng)控業(yè)務(wù)規(guī)劃前置、以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益為核心的考核體系建設(shè)、問責(zé)及用人機(jī)制完善、流程系統(tǒng)與專業(yè)團(tuán)隊(duì)提升等，重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化。民生銀行的全面改革轉(zhuǎn)型瞄準(zhǔn)科技金融，通過“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化科技管理支撐體系，建設(shè)數(shù)字化智能銀行。

明確方向引領(lǐng)改革轉(zhuǎn)型

銀行業(yè)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。在未來一個(gè)時(shí)期，民生銀行改革轉(zhuǎn)型的總體方向是：加快開展戰(zhàn)略聚焦，形成具有自身特色的市場(chǎng)定位和商業(yè)模式，以戰(zhàn)略為導(dǎo)向優(yōu)化組織架構(gòu)與治理模式，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全面升級(jí)。

戰(zhàn)略就是選擇。從根本上看，銀行轉(zhuǎn)型就是從舊戰(zhàn)略的“大而全，小而全”轉(zhuǎn)向新戰(zhàn)略的聚焦重點(diǎn)。隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)逐步加劇，銀行不能什么領(lǐng)域都進(jìn)，什么業(yè)務(wù)都做，要有所為有所不為，這一點(diǎn)對(duì)當(dāng)前民生銀行的發(fā)展尤其迫切。未來，民生銀行將進(jìn)一步發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)，明確聚焦的客戶、產(chǎn)品、行業(yè)、區(qū)域市場(chǎng)等，確定自己的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，明確商業(yè)模式，打造差異化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

民生銀行將繼續(xù)服務(wù)全客戶類別與生命周期、全價(jià)值鏈，但更加注重核心客戶和核心業(yè)務(wù)與服務(wù)，在重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步做大做強(qiáng)。民生銀行將發(fā)揮信息科技基礎(chǔ)好、研發(fā)投入大、市場(chǎng)貼合近的優(yōu)勢(shì)，通過金融科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)與管理創(chuàng)新。此外，民生銀行還將在穩(wěn)定國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額的基礎(chǔ)上，積極參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，開拓海外收入來源。

(作者為中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng))